Patrimoine

Conseil en gestion de patrimoine

Le consulting

Le
conseiller

Le Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) a pour rôle d’accompagner une clientèle de particuliers dans la gestion et l’optimisation de leur patrimoine, en leur proposant des produits et des stratégies adaptés.Il est à l’interface entre le commercial, les aspects techniques et le conseil.

L'essentiel

Pourquoi

Faire appel à un CGP ?

1 – Accompagner l’évolution de vos projets

Le patrimoine se développe et se constitue tout au long de sa vie ; sa gestion, pour qu’elle soit efficace, doit s’inscrire dans la durée.

Votre conseiller en gestion de patrimoine est là pour vous aider à définir les orientations qui correspondent aux principales étapes de votre vie :

Le début de la vie professionnelle ou familiale : constituer son patrimoine
Le développement de la vie professionnelle et de la famille : investir et diversifier son patrimoine tout en pensant à la protection familiale et à l’éducation des enfants
La retraite : préparer ses revenus futurs
Le 3ème et le 4ème âge : couvrir ses risques santé et prévoir la transmission de son patrimoine.

Quel que soit votre âge au moment de la première rencontre avec votre conseiller, il restera le même interlocuteur sur une longue période. Aussi, pourrait-il être la mémoire vivante de votre patrimoine pour le protéger et le valoriser pour qu’il réponde toujours à vos attentes.

Il peut être également votre interlocuteur dans certaines conditions, pour toutes les opérations ponctuelles que vous voulez lui confier (déclaration de revenus, d’ISF, changement de régime matrimonial…).

2 – Élargir vos horizons d’investissement

En gestion de patrimoine immobilier par exemple, la loi Pinel permet de récupérer une partie de son impôt, en échange d’un investissement locatif.

Mais connaissez-vous également le Girardin Industriel, le Censi-Bouvard, la loi Denormandie ou encore le LMNP ? Non ?

Ce n’est pas surprenant…Il existe, pas moins de 474 « niches fiscales » en France, mais rares sont les Français qui peuvent en citer plus de trois.

Le rôle

du CGP

C’est un généraliste capable de prendre en charge toutes les problématiques relatives à la gestion stratégique de votre patrimoine :

Accompagner sa clientèle en matière de création, de gestion, de développement, de protection et de transmission du patrimoine.
Établir un bilan patrimonial en proposant à chaque client une étude personnalisée de sa situation.
Définir une stratégie adaptée à chaque type d’investissement, en expliquant au client les avantages, les inconvénients et les risques encourus.
Commercialiser des produits financiers et d’assurance en veillant à maximiser les gains tout en maîtrisant les risques.
Diversifier les produits proposés aux clients existants afin de transformer les liquidités en produits.
Proposer un cadre juridique et fiscal adapté à chaque investissement.
Apporter des conseils sur les services et placements et ajuster le conseil lors d’un changement de situation du client.
Identifier les écarts significatifs entre les réalisations et les prévisions.

LE PROFIL

LE PROCESS

La méthode

de travail duCGP

Votre conseiller vous proposera une démarche structurée pour déterminer avec vous les objectifs de gestion de votre patrimoine et mettre en œuvre les préconisations pour les atteindre.

Cela se matérialise en 4 étapes :

l’entrée en relation,
l’audit patrimonial,
les préconsiations,
les investissements.

Les compétences

du CGP

Le conseil en gestion de patrimoine est une approche globale

Le métier de conseil en gestion de patrimoine est le cumul de plusieurs professions réglementées :

CJA : compétence juridique appropriée, consultation réglementée en droit, si elle est annexe à la mission globale ou une autre action de conseil en investissement, immobilier. La consultation seule est interdite !
CIF : conseil en investissements financier, c’est un métier réglementé et organisé. Il s’agit d’investissement dans le cadre des entreprises ou placements divers ou de défiscalisation ;
IOBSP : intermédiaire en Opération de Banque et Services de Paiement – Exemple le crédit métier nouvellement réglementé ;
Courtier en Assurance, principalement sollicité pour des placements dans le cadre de l’assurance vie, prévoyance, retraite… etc ;
Agent immobilier, aujourd’hui la loi Huguet impose à tous les agents la carte de transaction immobilière, même dans le cadre du conseil immobilier ou défiscalisation par voie immobilière.

LA COMPLÉTUDE

LE COÛT

La rémunération

du CGP

La prise de contact avec un CGP est généralement gratuite.

Puis, en toute transparences, le CGP est dans l’obligation de vous détailler son périmètre d’intervention et sa rémunération.

Plus globalement, les interventions du Conseiller en Gestion de Patrimoine peuvent être rémunérées via :

Les honoraires liés à la prestation de conseil (Bilan Patrimonial, conseil fiscal, Conseil en investissement immobilier, conseil en investissement financier…)
Les honoraires pour des opérations spécifiques dont les modalités seront précisées dans une lettre de mission (pour les CIF) préalablement acceptée par le client
La rémunération liée aux investissements que vous ferez avec lui et qui vous sera détaillé.

Les obligations

du CGP

Le CGP est dans l’obligation de s’enregistrer à l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), à l’Orias (registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) et d’adhérer à un groupement.

Dans ce cadre, il signe une charte déontologique qui encadre l’exercice de ses missions :

Respecter les dispositions réglementaires et la déontologie vis-à-vis de ses clients mais aussi de ses partenaires et confrères
Agir avec loyauté, compétence, diligence et indépendance au mieux des intérêts de ses clients
Maintenir en permanence ses connaissances et ses compétences au niveau requis par l’évolution des techniques et du contexte économique et réglementaire
S’enquérir de la situation de ses clients, de leur expérience et de leurs objectifs, afin d’avoir une approche patrimoniale globale pour formuler un conseil
Avoir recours à d’autres professionnels quand l’intérêt du client l’exige
Communiquer de manière appropriée les informations utiles à la prise de décision par ses clients, ainsi que celles concernant les modalités de sa rémunération
Respecter le secret professionnel

LA DÉONTHOLOGIE

LA DIFFÉRENCE

Le CGP

chez HEXAGONE INVEST

Nous n’avons pas la prétention d’être meilleurs que nos confrères et nous ne livrons pas à des comparatifs mal avisés…mais nous mettons en avant nos points forts, distinctifs et objectivement utiles à la réalisation de vos objectifs :

Vous êtes les bienvenus, quelle que soit votre situation patrimoniale, financière ou votre âge, car nous accompagnons avec autant de rigueur les clients « patrimoniaux » et ceux qui voudraient en constituer un.
Nous protégeons notre indépendance en diversifiant nos partenaires. De ce fait, nous protégeons vos intérêts en vous permettant de comparer leurs offres.
Nous œuvrons toujours dans le sens de la stratégie définie ensemble mais nous gardons la liberté de refuser de vous suivre dans des projets qui nous semblent périlleux ou qui vont à l’encontre de vos intérêts.
Nous vous informons régulièrement des évolutions économiques, juridiques et fiscales afin d’ajuster vos projets.
Nous n’hésitons pas à faire appel à des partenaires spécialistes en prenant à notre charge leur rémunération
Nous communiquons en toute transparence nos honoraires, nos rémunérations par les partenaires et les rapports que nous entretenons avec eux.

nous sommes

Engagés pour vos intérêts

avant tout autre considération

01

Confidentialité

Les informations concernant vos projets ou votre vie privée sont strictement confidentielles.

02

Partialité

Nous défendons les projets et les intérêts de nos clients avec vigueur et en toute partialité.

03

Créativité

Nous explorons tous les champs possibles et imaginables pour vous aider à réaliser vos projets.

Vous n'êtes pas seul(e)

Vous pouvez compter sur nous

Notre approche pluridisciplinaire des projets, repose sur nos équipes en interne et une collaboration étroite avec des acteurs experts.

En nous confiant vos projets, vous gagnez en sérénité et en confort de vie.

Nous nous chargeons des recherches, des montages et des dossiers…tout ce qu’il vous reste à faire est de valider chaque étape et nous autoriser à passer à l’étape suivante.